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二三线城市房贷现收紧迹象 部分银行直接按了“暂停键”

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今年以来,多个城市传出房贷收紧乃至上调的消息。

近日,《证券日报》记者走访了多家银行网点发现,北上广深等一线城市目前房贷利率处于暂时稳定状态,房贷收紧趋势目前主要出现在二三线城市,不仅房贷利率较高,而且上调了二套房贷款首付比例。同时,不少银行表示,目前银行额度紧张,放款速度较慢,部分银行甚至直接暂停了房贷业务。

一线城市

房贷利率整体维持平稳

近日,融360大数据研究院发布2020年9月份中国房贷市场报告。报告主要选取了66家银行位于全国41个重点城市的674家支行样本数据进行了统计监测及分析。数据显示,2020年9月(数据采集期为2020年8月20日-2020年9月18日),全国首套房贷款平均利率为5.24%,二套房贷款平均利率为5.55%,环比下降1BP。值得关注的是,这已是全国首套房、二套房贷款平均利率连续9个月下调。

融360大数据研究院监测数据显示,9月份,18个城市首套房贷款利率平均水平环比下降,长春、苏州两地降幅超过10BP;7个城市贷款利率环比上涨。一线城市中,北上深三地继续维持上期房贷利率水平,广州地区首套房贷款利率整体水平环比下降1BP,二套房利率不变。

《证券日报》记者调查了解到,目前北京各家银行房贷利率基本是按照首套在LPR基础上上浮55个基点,二套上浮105个基点来执行,按照目前5年期以上LPR(4.65%)来计算,实际房贷利率分别为5.2%和5.7%。

上述说法得到北京多家商业银行信贷部门工作人员的证实。“征信没有问题,基本是按照这个利率标准来执行;个别征信记录不好的客户,利率上浮的点数会多一点,因人而异。”海淀区一家国有大行的信贷客户经理表示。

在放款时间方面,多数银行的个贷经理表示,目前银行额度充足,大概在一个月内即可完成放款。还有个别银行表示,最快3个工作日便可完成放款。

“9月份虽然整体房贷利率水平略降,但越来越多的城市房贷利率下行趋势已现拐点,且二套房比首套房的利率拐点更为显著。”融360大数据研究院研究员李万赋表示。

在二套房方面,监测数据显示,15个城市贷款利率平均水平环比下降,少于首套下降数量;11个城市利率环比上涨,多于首套上涨数量。

在融360监测的41个城市中,9月份首套房贷款平均利率最高为无锡5.91%,LPR所加点数为126。此外,合肥、成都、南宁3个城市首套房贷款平均利率分别为5.88%、5.86%、5.84%。

部分城市

上调二套房首付比例

不仅利率如此,二套房的首付比例也比首套变化更大,沈阳、无锡的二套房首付比出现集体上调现象,还有部分城市之前有银行执行主流偏低的二套首付水平,也在本月大多调涨至主流水平。

近日,《证券日报》记者以购房者身份电话咨询了无锡多家银行网点,其中,对于首套房贷款,多数银行普遍执行基准利率上浮20%;对于二套房贷款,多数银行普遍执行基准利率上浮30%。

《证券日报》记者还了解到,近期,虽然多家银行房贷利率未出现上调,但已开始收紧房贷。

在电话咨询中,无锡一家股份制银行的贷款经理告诉《证券日报》记者:“二套房未还清贷款,首付由四成上升至六成。同时,放款速度也比较慢,由于限额放款至少2个月以上,部分之前已批贷的客户目前还没有放款,都在排队。”

据悉,由于人行限额的政策,无锡部分银行网点已经开始停贷。另一家股份制银行负责人告诉记者:“自7月份开始,我行已经不做贷款,主要因为没有额度放款,积压的单子很多。”

9月6日,沈阳市房产局、自然资源局、公积金管理中心等9个部门联合发布《关于进一步促进我市房地产市场稳定健康发展的通知》(以下简称《通知》)。《通知》称,严格执行个人购买首套商品住房首付比例不低于30%规定,第二套商品住房首付比例从40%提高到50%;首付款须一次性支付,禁止分期支付和首付贷;将个人住房转让增值税免征年限由2年调整到5年。

《证券日报》记者咨询沈阳地区部分银行后发现,已有银行将二套房首付比例上调至五成。

下半年以来,监管部门多次召开房地产工作座谈会,强调要毫不动摇地坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,确保实现稳地价、稳房价、稳预期目标。

据贝壳研究院统计数据显示,7月份起全国共44个省市61次推出房地产相关政策。其中,常州、沈阳、杭州、东莞、无锡、深圳、南京、宁波、大连、成都等10城发布了有关规范房地产市场发展的限售、限购政策,并提高贷款和房产转卖门槛,防范市场过热,进一步深入打击投资需求。

根据国家统计局公布的8月份70城新建商品住宅房价指数,新建商品住宅上涨城市数量59个,与上月持平;下跌城市9个,较上月增加3个。二手住宅房价上涨城市数量为47个,比上月增加2个;下跌城市18个,比上月减少2个。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时表示,利率收紧是有可能,之前比较宽松,尤其是LPR已持续几个月没有调整,这是一个明显信号,说明当前市场利率最宽松时期已经到了,特别是部分热点城市的房价上涨过快,必然会有所收紧。

融360大数据研究院研究员李万赋指出,9月15日,央行平价超量续作MLF6000亿元,向市场净投放2300亿元资金;9月21日的LPR报价也维持前值。在这种情况下,我国房贷市场接下来可能会在目前较为平稳的走势下略有收紧,且在二套房贷上表现更加显著。

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